2023年12月、りそなCollaborare事務局では、個人事業主215人にビジネスローンの利用経験などに関するアンケートを行いました。
前回（2021年）の調査に比べると、ビジネスローンを利用したことがある人の割合は少し減っていますが、「利用したことがなく、これからも利用しない」という人も減っています。資金調達の方法として、前よりもビジネスローンが少し身近になっているのかもしれません。
そして、今回は、新しく「ゼロゼロ融資の返済開始に際し、ビジネスローンへの借り換えを検討したか」も質問しています（図表3）。
今後の資金繰りなどの際に、ご参考になりましたら幸いです。
調査概要
- 調査時期：2023年12月11日〜12月15日
- 調査方法：インターネットリサーチ
- 調査対象：個人事業主
１ ビジネスローンの利用経験
ビジネスローンの利用経験をみると、今回、「利用したことはないし、これからも利用しない」の47.9％が最も多い回答ですが、この回答は2021年調査に比べて26.6ポイントも減っています。2021年調査では、実に70％以上が「利用したことはないし、これからも利用しない」だったのに対し、今回、その割合は40％台にとどまっているともいえます。
一方、「利用したことがある」は12.6％、「利用したことはないが、検討中」は5.6％です。
２ ビジネスローンを利用（検討）した理由（複数回答）
ビジネスローンを利用（検討）した理由は、「運転資金が不足」の48.7％が最も高く、「新規事業立ち上げのため」の30.8％が続きます。2021年調査では、「新規事業立ち上げのため」という目的は17.0％でしたが、今回の調査では、30％を超えてきています。
ちなみに、2021年調査では、ビジネスローンを利用した理由は、「運転資金が不足」の64.2％が最も多く、次は「売り上げが減少」の49.1％でした。今回の「新規事業立ち上げのため」が「運転資金が不足」に次いで割合が多いということは、2021年調査のときから状況が変わってきているからかもしれません。
３ 新質問：ゼロゼロ融資の返済に関連するビジネスローンへの借り換え
今回のアンケートで新しく追加した質問です。
ゼロゼロ融資の返済開始にあたり、ビジネスローンへの借り換えを検討したと回答したのは25.6％。迷っている（迷った）という7.7％と合わせると33.3％が「検討した」もしくは「迷っている（迷った）」ことになります。一方、検討しなかったと回答したのは64.1％です。
４ ビジネスローンを利用した回数
ビジネスローンを利用した回数は、「1回だけ」の48.1％が最も多く、「2回〜4回」の40.7％が続きます。2回以上利用している経営者は51.9％です。この傾向は、2021年調査でも同じでした。
５ ビジネスローンの利用金額
ビジネスローンの利用金額は、「100万円以上〜500万円未満」の44.4％が最も高く、「1000万円以上」の22.2％が続きます。ちなみに、2021年調査では、「1000万円以上」は6.2％だけでした。今回は、ビジネスローンの利用理由が「新規事業立ち上げのため」ということもあり、利用金額が多い個人事業主がいたのかもしれません。
６ ビジネスローンの返済期間
ビジネスローンの返済期間は、「3年以上」と「1年以上～3年未満」の両方が33.3％で最も多く、「1カ月以上～3カ月未満」の14.8％が続きます。2021年調査では、「3年以上」の28.1％が最も多く、「6カ月以上〜1年未満」の25.0％が続いていました。今回は、金額の多さが返済期間の長さに関係しているのかもしれません。
７ 利用したビジネスローンの種類（複数回答）
利用したビジネスローンの種類は、「地方銀行系」が37.0％と最も多く、「信用金庫系」と「クレジットカード会社系」の22.2％が続きます。この傾向は、2021年調査でも同じでした。
８ ビジネスローンを選んだ決め手（複数回答）
ビジネスローンを選んだ決め手は、「金利」の59.3％が最も多く、「無担保」の40.7％が続きます。2021年調査では、最も多いのが「無担保」の46.9％で、「金利」はその次の43.8％でした。
９ ビジネスローンの申込みのために準備したこと（複数回答）
ビジネスローンの申込みのために準備したことは、「返済シミュレーション」と「今後の事業計画」の46.2％が最も多く、「月次決算など資金繰り表の用意」の38.5％が続きます。2021年調査では、「返済シミュレーション」の50.0％が最も多く、「月次決算など資金繰り表の用意」の40.6％が続きました。
１０ ビジネスローンの利用について誰に相談したか（複数回答）
ビジネスローンの利用について相談した相手については、「相談していない」の33.3％が最も多く、「税理士、会計士など」の28.2％が続きます。2021年調査では、「金融機関」の34.4％が最も多く、「相談していない」は31.2％でした。
１１ 親しい経営者からビジネスローンの利用について相談されたら何とアドバイスするか（複数回答）
ビジネスローンの利用を親しい経営者から相談された場合にするアドバイスとしては、「まずは銀行に相談したほうがよい」の41.0％が最も多く、「金利など条件が妥当か確認するとよい」の30.0％、「きちんと返済できるか、現実的な返済計画をたてること」の29.0％が続きます。こうしたアドバイスは、2021年調査でも上がっていました。
１２ ビジネスローンに対する要望（複数回答）
ビジネスローンに対する要望としては、「わからない」の38.1％が最も多く、「金利を引き下げて欲しい」の27.6％、「無担保にして欲しい」の25.7％、「手続きを簡単にして欲しい」の20.5％、「審査から融資までオンラインで完結して欲しい」の14.8％が続きます。こうしたアドバイスは、2021年調査でも上がっていました。
なお、経営者編として、2023年度版「経営者186人に聞いた『ビジネスローン総合調査』」も公開しています。
●前回（2021年調査）アンケートの結果を見たい方はこちら
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以上
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